Кредит має допомагати ветеранському бізнесу зростати, а не ставати джерелом постійного стресу — думка ветерана
Перед зверненням по фінансування ветерану варто чітко визначити мету кредиту, розрахувати реальне щомісячне навантаження, сформувати фінансовий резерв і порівняти повну вартість різних пропозицій.
Про це розповів керівник напрямку ветеранських програм ГЛОБУС БАНКУ, ветеран 47-ї окремої механізованої бригади “Маґура” Максим Кузьменко.
Кошти можуть бути потрібні на придбання обладнання або транспорту, ремонт приміщення, поповнення обігових коштів, запуск власної справи чи розширення вже наявного бізнесу. Конкретно сформульована мета допомагає краще зрозуміти потребу клієнта, запропонувати відповідний продукт і визначити оптимальну структуру фінансування.
“Підприємець має приходити до банку не просто із запитом на певну суму, а з чітким розумінням, на що саме будуть спрямовані кошти та як це придбання вплине на доходи бізнесу. Що конкретніша мета кредиту, то легше оцінити його доцільність і підібрати комфортні умови”, — зазначив Максим Кузьменко.
Один із найважливіших етапів — розрахунок реального щомісячного навантаження. Кредитний платіж не повинен перебувати “на межі можливостей” позичальника. Бізнес має бути здатним обслуговувати борг навіть у разі тимчасового скорочення доходів, сезонного спаду продажів або непередбачених витрат.
Не варто також вкладати у проєкт усі власні кошти. Потрібно залишити фінансовий резерв щонайменше на кілька місяців життя або роботи підприємства. Такий запас допоможе оплачувати оренду, заробітні плати, податки, закупівлю сировини та інші поточні витрати, якщо бізнес виходитиме на заплановані показники повільніше, ніж очікувалося.
“Навіть добре прорахований бізнес не застрахований від затримок, зміни попиту чи додаткових витрат. Тому власний фінансовий резерв — це не зайві гроші, а необхідна “подушка”, яка дає підприємцю час адаптуватися і не порушувати графік погашення кредиту”, — пояснив ветеран.
Від самого початку важливо відокремити особисті гроші від підприємницьких. Окремий рахунок ФОП, бізнес-картка та системний облік доходів і витрат дають змогу уникнути фінансового хаосу, реально оцінювати прибутковість справи та контролювати рух коштів.
Порівнюючи пропозиції, слід звертати увагу не лише на номінальну процентну ставку, а й на повну вартість позики. Вона може включати комісії, страхування, витрати на оцінку майна, вимоги до власного внеску та інші платежі. Також варто заздалегідь уточнити графік погашення, можливість дострокового повернення кредиту та умови зміни платежів.
“Низька ставка не завжди означає найдешевший кредит. Потрібно порівнювати всі супутні витрати та дивитися, яку загальну суму підприємець сплатить за весь термін фінансування. Умови мають бути не лише вигідними на папері, а й зрозумілими та передбачуваним”, — наголосив Максим Кузьменко.
Якщо фінансування залучається для започаткування власної справи, він радить починати з реалістичного масштабу. Невеликий, але добре прорахований старт часто є безпечнішим за надмірне боргове навантаження з перших місяців роботи.
“Кредит повинен допомагати бізнесу зростати, а не перетворюватися на постійне джерело стресу. Краще почати з меншого обсягу фінансування, перевірити бізнес-модель на практиці та поступово масштабуватися, ніж одразу взяти надмірні зобов’язання”, — підсумував Максим Кузьменко.