Споживчі кредити: де найбільші ризики і як уникнути проблем із виплатами

Найбільш ризикованими є кредити готівкою, включно з кредитними лімітами на картку. Це відносно невеликі суми, які часто позичають уже тоді, коли у позичальника вже є фінансові проблеми. Крім того, такі позики дуже дорогі, а їх повернення — серйозний виклик для бюджету позичальника.

Натомість найменше проблем виникає з кредитами на купівлю автомобіля або житла. Як правило, це зважені рішення, і позичальник спершу має накопичити початковий внесок, що вже підтверджує його здатність обслуговувати борг.

“Кредит — це дуже відповідальний крок, і він точно не має бути емоційним рішенням”, — наголошує Олена Єрмолова, директорка з управління ризиками, член правління ГЛОБУС БАНКУ.

Щоб не потрапити в боргові “лещата”, банкірка радить:

• Переконатися, що щомісячний платіж не змусить відмовлятися від базових потреб.
• Не планувати кредит, сподіваючись на гіпотетичне зростання доходу.
• Не брати кредит, якщо нинішніх доходів уже не вистачає на гідний рівень життя.
  

Експертка підкреслює, щоб рішення про кредит було зваженим і продуманим, з найменшими ризиками, найкраще застосовувати таку “формулу”:

1. Відняти від щомісячного доходу середні витрати за останній рік на базові потреби.
2. Додатково відкласти щонайменше 20% від цих витрат на непередбачувані ситуації.
3. Переконатися, що ймовірність збереження доходу протягом року — не нижче 80%.
   Порахувати суму щомісячного платежу за кредитом і перевірити, чи покриває її залишок коштів.
   

“Кредит може покращити життя, але він не створить дива. Якщо коштів не вистачає навіть на основні потреби, не варто брати позики на речі, без яких можна обійтися”, — підсумувала Єрмолова.