Сучасні системи Antifraud (програмно-апаратних засобів для боротьби з шахрайством, які аналізують фінансові та інші онлайн-операції в реальному часі, щоб виявити, запобігти та заблокувати підозрілі дії, захищаючи кошти клієнтів від несанкціонованого доступу та зловмисників) передбачають комбіноване застосування статистики та машинного навчання.
Про це розповіла Анна Довгальська, заступниця голови правління ГЛОБУС БАНКУ.
Вона твердить, що частка карток, що потрапляє під тимчасові обмеження, становить в середньому 1-3% від загальної кількості активних користувачів.
Анна Довгальська пояснила, що блокування картки відбувається в кількох випадках і цілком можливо, що це може статися з метою захисту клієнта.
По-перше, можуть спрацювати “технічні маркери” (дуже часто це називають “словами-тригерами”), наприклад, в разі невірного вказування призначення платежу. Вона підкреслила, що дуже важливо, аби клієнт чітко вказував, за що він платить.
“Якщо ви здійснюєте оплату в інтернеті, то в призначенні платежу не варто вигадувати щось незвичне: стандартна фраза “оплата за товар/послугу” це запобіжник від можливого блокування картки”, — пояснила вона.
По-друге, блокування картки можливе, якщо спостерігаються “поведінкові аномалії”. Наприклад, дуже часті перекази протягом короткого часу, або різка “активність” картка після тривалої павзи.
По-третє, причиною блокування може стати навіть відсутність Bluetooth-сигналу від довіреного пристрою (годинника/навушників) під час реєстрації картки на новому смартфоні.
Анна Довгальська також акцентувала, як діяти клієнту в разі, якщо його картка потрапила під обмеження й тимчасово заблокована.
Перш за все варто зберігати спокій, адже блокування може спрацювати, як “захисний щит”, щоб шахраї не могли швидко скористатися карткою.
“Слід зателефонувати в банк за номером, вказаним на звороті картки, або пройти верифікацію в банківському застосунку на смартфоні. Але в жодному разі не телефонувати на невідомий номер, з якого отримано виклик буцімто працівника банку. У прямому спілкуванні з працівником банку стане зрозумілою причина блокування картки”, — застерігає Анна Довгальська.
