ПРОГРАММА
кредитования юридических лиц и физических лиц - предпринимателей
«Бланковый овердрафт для Клиентов ПАО «КБ «ГЛОБУС»



Наименование параметра кредитного продукта Значения
Целевое направление кредита Предоставляется для покрытия кассовых разрывов – пополнения оборотных средств.
Субъект кредитования Субъекты хозяйствования (далее - Заемщики), проводящие хозяйственную деятельность не менее 36 последних месяцев и отвечают одновременно следующим требованиям:
  • Финансовое состояние не ниже 4 класса - для юридических лиц и не ниже класса «В» - для физических лиц-предпринимателей согласно рейтинговой оценке Банка;
  • Текущий счет открытый в Банке функционирует более 6 полных календарных месяцев;
  • Количество официально оформленных работников не менее 10 человек;
  • Заемщик имеет не менее трех постоянно действующих контрагентов на реализацию продукции/товаров/услуг. При этом, концентрація поступлений от одного контрагента (покупателя) не должна превышать 50 % от суммы общих чистых поступлений;
  • Соотношение привлеченных средств (с учетом запрошенного овердрафта) к собственному капиталу предприятия не должно быть большим чем 2,3.
Срок кредитования До 1 года. Непрерывный срок пользования овердрафтом не должен превышать 30 календарных дней.
Валюта операции Гривна.
Периодичность уплаты процентов и основной суммы долга 

Выплата процентов осуществляется ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за месяцем начисления.
Погашение задолженности по овердрафту осуществляется автоматически в Банке за счет денежных поступлений на расчетный счет Заемщика в день их поступления. Обязательное погашение задолженности по овердрафту должно осуществляться Заемщиком один раз в тридцать календарных дней и в день окончания срока действия Договора о предоставлении овердрафта.

Ограничения  ПАО «КБ «ГЛОБУС» (далее - Банк) не предоставляет овердрафт cубъектам хозяйствования:
  • являющимися связанными с Банком лицами;
  • для погашения действующих кредитов (в т.ч. процентов, комиссий и т.д.);
  • ведущим убыточную деятельность (по данным финансовой отчетности) по двум последним отчетным периодам подряд;
  • имеющим нерегулярные поступления денежных средств на текущий счет в национальной валюте, т.е. поступления менее двух раз в неделю для субъектов хозяйствования задействованных в сфере производства и трех раз в неделю - для субъектов хозяйствования задействованных в сфере торговли;
  • у которых преимущественная часть основных средств, необходимых для ведения хозяйственной деятельности, не является собственностью субъектов хозяйствования (для производителей);
  • имеющим просроченную задолженность более семи календарных дней по любым обязательствам перед Банком или другими банками;
  • задействованным в сезонных отраслях, утвержденных постановлением Кабинета министров от 28.03.1997 года № 278 «Об утверждении Списка сезонных работ и сезонных отраслей" с изменениями и дополнениями;
  • выручка которых на 70 % или более приходится на 1 - 2 пиковые кварталы;
  • не имеющие возможности проводить погашение овердрафта один раз в 30 календарных дней.

Для Заемщиков со значительными колебаниями денежных поступлений (соотношение суммы поступлений в месяце с максимальными оборотами к сумме поступлений в месяце с минимальными оборотами с 3-х отчетных месяцев, анализирующихся для расчета, составляет 2 раза и более) базой для расчета (пересмотра) лимита овердрафта есть наименьшее из двух показателей - среднемесячных поступлений за три последних отчетных месяца и поступлений за последний отчетный месяц, с учетом условий 3.5. этой Программы.
К моменту заключения Договора о предоставлении овердрафта Клиенту желательно закрыть текущие счета 2600/2650 в других банкам и предоставить Банку документы, подтверждающие факт закрытия этих счетов (в случае отсутствия у Заемщика кредитных обязательств перед другими финансовыми организациями). При этом обязательным условием является проведение оборотов через текущий (е) счет (та), открытые в ПАО "КБ "ГЛОБУС", на уровне не менее 80% от общих оборотов по всем текущим счетам.
В случае наличия у Заемщика обязательств перед другими финансовыми организациями, обязательным условием является проведение оборотовчерез текущий (е) счет (та), открытые в ПАО "КБ "ГЛОБУС", пропорционально кредитной задолженности Заемщика в каждой финансовой организации.
Размер кредита Лимит овердрафта Заемщика (в рамках этой Программы) определяется как 25% от среднемесячных денежных поступлений от хозяйственной деятельности Заемщика на его текущий счет в Банке, рассчитанных за последние 3 календарные месяца, с учетом коррекции п. 2.2 данной Программы, но в любом случае не может превышать:
  • Для клиентов Головного Банка сумму 2 000 000 грн.;
  • Для клиентов отделений сумму 500 000,00 грн.

В расчет принимаются чистые поступления на текущий счет Заемщика от хозяйственной деятельности, не содержащие поступлений:

  • с депозитных, заемных счетов, открытых Заемщику в Банке и/или в других банках, в том числе перечисления средств с других счетов Заемщика из других банков;
  • от продажи иностранной валюты, в случае, если валюта была получена в виде кредита;
  • в виде финансовой помощи, заемных средств, возвращения предварительной оплаты (в результате невыполнения контрагентом договорных обязательств), в виде ошибочно зачисленных денежных средств;
  • со счета покрытия по аккредитивам;
  • выручки от родственных или связанных структур, касательно которых у Банка есть достоверная информация (кроме предприятий, не задействованных в одном технологическом процессе);
  • искусственно увеличивающие реальную сумму поступлений на текущий счет Заемщика касательно которых у Банка есть достоверная информация.
Процентная ставка 26 % годовых
В случае невыполнения условия погашения овердрафта один раз в 30 календарных дней или условия касающего полного погашения овердрафта Банк блокирует выходные платежи Заемщика за счет средств овердрафта и Клиент выплачивает повышенную на 5% процентную ставку на сумму остатка задолженности по овердрафту до момента полного погашения задолженности. Возобновление проведения платежных документов Клиента осуществляется после после выполнения условия по погашению овердрафта путем разблокировки счета.
Комиссионные
  • за установление лимита овердрафта - 1% от суммы установленного лимита, выплачивается в день заключения Договора овердрафта до момента установления лимита овердрафта - единоразово.
  • за управление кредитом - 0,03 % от суммы каждого транша предоставленного в пределах установленного лимита овердрафта.
Обеспечение  Финансовое поручительство директора и/или учредителей, которые обладают наибольшей долей в уставном фонде общества и/или фактических владельцев Заемщика.
Досрочное погашение кредита   Допускается без применения штрафных санкций 
Особые условия  Принятие решения об установлении лимита овердрафта на условиях, отличных от указанных в этой программе, в т.ч. сверх ограничений, установленных ею, осуществляется Кредитным комитетом. 



Чтобы получить более детальную информацию об услугах и тарифах обращайтесь в Контакт-центр Банка по телефону (044) 392-00-00 или в отделения Банка и наши специалисты помогут Вам в решении Ваших финансовых вопросов.