Овердрафт

Задать вопрос специалисту Банка

Овердрафт

Авто для бизнеса

Кредит под депозит

Кредит/Кредитная линия

Кредитная программа по финансированию ОСМД

Программа кредитования юридических лиц "Овердрафт "10х10"

ПРОГРАММА
кредитования юридических лиц и физических лиц - предпринимателей
«Бланковый овердрафт для Клиентов ПАО «КБ «ГЛОБУС»

Наименование параметра кредитного продукта	Значения
Целевое направление кредита	Предоставляется для покрытия кассовых разрывов – пополнения оборотных средств.
Субъект кредитования	Субъекты хозяйствования (далее - Заемщики), проводящие хозяйственную деятельность не менее 36 последних месяцев и отвечают одновременно следующим требованиям: Финансовое состояние не ниже 4 класса - для юридических лиц и не ниже класса «В» - для физических лиц-предпринимателей согласно рейтинговой оценке Банка; Текущий счет открытый в Банке функционирует более 6 полных календарных месяцев; Количество официально оформленных работников не менее 10 человек; Заемщик имеет не менее трех постоянно действующих контрагентов на реализацию продукции/товаров/услуг. При этом, концентрація поступлений от одного контрагента (покупателя) не должна превышать 50 % от суммы общих чистых поступлений; Соотношение привлеченных средств (с учетом запрошенного овердрафта) к собственному капиталу предприятия не должно быть большим чем 2,3.
Срок кредитования	До 1 года. Непрерывный срок пользования овердрафтом не должен превышать 30 календарных дней.
Валюта операции	Гривна.
Периодичность уплаты процентов и основной суммы долга	Выплата процентов осуществляется ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за месяцем начисления. Погашение задолженности по овердрафту осуществляется автоматически в Банке за счет денежных поступлений на расчетный счет Заемщика в день их поступления. Обязательное погашение задолженности по овердрафту должно осуществляться Заемщиком один раз в тридцать календарных дней и в день окончания срока действия Договора о предоставлении овердрафта.
Ограничения	ПАО «КБ «ГЛОБУС» (далее - Банк) не предоставляет овердрафт cубъектам хозяйствования: являющимися связанными с Банком лицами; для погашения действующих кредитов (в т.ч. процентов, комиссий и т.д.); ведущим убыточную деятельность (по данным финансовой отчетности) по двум последним отчетным периодам подряд; имеющим нерегулярные поступления денежных средств на текущий счет в национальной валюте, т.е. поступления менее двух раз в неделю для субъектов хозяйствования задействованных в сфере производства и трех раз в неделю - для субъектов хозяйствования задействованных в сфере торговли; у которых преимущественная часть основных средств, необходимых для ведения хозяйственной деятельности, не является собственностью субъектов хозяйствования (для производителей); имеющим просроченную задолженность более семи календарных дней по любым обязательствам перед Банком или другими банками; задействованным в сезонных отраслях, утвержденных постановлением Кабинета министров от 28.03.1997 года № 278 «Об утверждении Списка сезонных работ и сезонных отраслей" с изменениями и дополнениями; выручка которых на 70 % или более приходится на 1 - 2 пиковые кварталы; не имеющие возможности проводить погашение овердрафта один раз в 30 календарных дней. Для Заемщиков со значительными колебаниями денежных поступлений (соотношение суммы поступлений в месяце с максимальными оборотами к сумме поступлений в месяце с минимальными оборотами с 3-х отчетных месяцев, анализирующихся для расчета, составляет 2 раза и более) базой для расчета (пересмотра) лимита овердрафта есть наименьшее из двух показателей - среднемесячных поступлений за три последних отчетных месяца и поступлений за последний отчетный месяц, с учетом условий 3.5. этой Программы. К моменту заключения Договора о предоставлении овердрафта Клиенту желательно закрыть текущие счета 2600/2650 в других банкам и предоставить Банку документы, подтверждающие факт закрытия этих счетов (в случае отсутствия у Заемщика кредитных обязательств перед другими финансовыми организациями). При этом обязательным условием является проведение оборотов через текущий (е) счет (та), открытые в ПАО "КБ "ГЛОБУС", на уровне не менее 80% от общих оборотов по всем текущим счетам. В случае наличия у Заемщика обязательств перед другими финансовыми организациями, обязательным условием является проведение оборотовчерез текущий (е) счет (та), открытые в ПАО "КБ "ГЛОБУС", пропорционально кредитной задолженности Заемщика в каждой финансовой организации.
Размер кредита	Лимит овердрафта Заемщика (в рамках этой Программы) определяется как 25% от среднемесячных денежных поступлений от хозяйственной деятельности Заемщика на его текущий счет в Банке, рассчитанных за последние 3 календарные месяца, с учетом коррекции п. 2.2 данной Программы, но в любом случае не может превышать: Для клиентов Головного Банка сумму 2 000 000 грн.; Для клиентов отделений сумму 500 000,00 грн. В расчет принимаются чистые поступления на текущий счет Заемщика от хозяйственной деятельности, не содержащие поступлений: с депозитных, заемных счетов, открытых Заемщику в Банке и/или в других банках, в том числе перечисления средств с других счетов Заемщика из других банков; от продажи иностранной валюты, в случае, если валюта была получена в виде кредита; в виде финансовой помощи, заемных средств, возвращения предварительной оплаты (в результате невыполнения контрагентом договорных обязательств), в виде ошибочно зачисленных денежных средств; со счета покрытия по аккредитивам; выручки от родственных или связанных структур, касательно которых у Банка есть достоверная информация (кроме предприятий, не задействованных в одном технологическом процессе); искусственно увеличивающие реальную сумму поступлений на текущий счет Заемщика касательно которых у Банка есть достоверная информация.
Процентная ставка	26 % годовых В случае невыполнения условия погашения овердрафта один раз в 30 календарных дней или условия касающего полного погашения овердрафта Банк блокирует выходные платежи Заемщика за счет средств овердрафта и Клиент выплачивает повышенную на 5% процентную ставку на сумму остатка задолженности по овердрафту до момента полного погашения задолженности. Возобновление проведения платежных документов Клиента осуществляется после после выполнения условия по погашению овердрафта путем разблокировки счета.
Комиссионные	за установление лимита овердрафта - 1% от суммы установленного лимита, выплачивается в день заключения Договора овердрафта до момента установления лимита овердрафта - единоразово. за управление кредитом - 0,03 % от суммы каждого транша предоставленного в пределах установленного лимита овердрафта.
Обеспечение	Финансовое поручительство директора и/или учредителей, которые обладают наибольшей долей в уставном фонде общества и/или фактических владельцев Заемщика.
Досрочное погашение кредита	Допускается без применения штрафных санкций
Особые условия	Принятие решения об установлении лимита овердрафта на условиях, отличных от указанных в этой программе, в т.ч. сверх ограничений, установленных ею, осуществляется Кредитным комитетом.

Чтобы получить более детальную информацию об услугах и тарифах обращайтесь в Контакт-центр Банка по телефону (044) 392-00-00 или в отделения Банка и наши специалисты помогут Вам в решении Ваших финансовых вопросов.